深入推進綠色保險高質量發展 中國保險行業協會發布全球首個覆蓋綠色保險產品、綠色投資、綠色運營行業自律規范

中國網財經9月26日訊(記者 郭偉瑩) 今日上午，中國保險行業協會(以下簡稱“保險業協會”)在京發布《綠色保險分類指引(2023年版)》(以下簡稱《分類指引》)?！斗诸愔敢肥潜ｋU業協會持續推進綠色保險研究的系統性成果，也是全球首個全面覆蓋綠色保險產品、保險資金綠色投資、保險公司綠色運營的行業自律規范。

保險業協會黨委書記、會長于華指出，保險業全方位助推經濟社會綠色轉型發展。據統計，2023年6月末，綠色保險半年保費收入1159億元;保險資金投向綠色發展相關產業余額1.67萬億元，同比增長36%。保險業協會積極探索保險業服務綠色發展新思路、新路徑，特別是研究制定《綠色保險分類指引》，是在綠色保險領域輔助監管、服務行業的一項重要舉措和重大成果。

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于華指出，要進一步發展綠色保險。在保險保障方面，要加強保險產品和服務創新，不斷提升綠色保險產品保障范圍，增加綠色保險產品種類，提高服務質量，拓寬服務領域。在綠色投資方面，要不斷優化資金配置，創新投資工具，在保險資金運用決策和活動中融入綠色發展理念，積極支持清潔低碳能源體系建設，重點加強對重點綠色產業領域的資金支持。在綠色運營方面，全流程全領域貫徹綠色理念，加快推進保險公司運營流程線上化和無紙化，大力推進節能減排，努力實現低碳運營，充分應用人工智能、區塊鏈、云計算等科技手段實現業務模式低碳轉型。

有效銜接綠色保險業務統計制度

據了解，在綠色保險制度建設方面，原銀保監會去年6月印發了《銀行業保險業綠色金融指引》，要求保險機構深入貫徹落實新發展理念，促進經濟社會發展全面綠色轉型。去年11月印發《綠色保險業務統計制度的通知》(以下簡稱《統計制度》)，首次對綠色保險進行了定義，實現了對綠色保險的量化統計，為保險機構開展綠色保險業務指明了方向、提供了遵循。

保險業協會堅決貫徹落實黨中央國務院和監管部門關于服務“雙碳”戰略助推綠色發展工作的相關部署，積極探索保險業服務綠色發展新思路、新路徑，近年來開展了多項工作。特別是研究制定了本次即將發布的《綠色保險分類指引》，是在綠色保險領域輔助監管、服務行業的一項重要舉措和重大成果。

為有效配合《統計制度》的落地實施，《分類指引》產品部分遵循《統計制度》的總體要求并進行了具化和細化，以期全面總結當前階段保險業綠色保險實踐工作，并引導行業加快綠色保險細分領域創新發展?！斗诸愔敢樊a品部分與《統計制度》的銜接具體體現在以下4個方面：制定依據、定義、范圍、形式。

第一，《分類指引》產品部分在制定中與《統計制度》遵循相同的政策依據。第二，《分類指引》產品部分遵循《統計制度》關于綠色保險的定義，明確綠色保險產品是指保險業在環境資源保護與社會治理、綠色產業運行和綠色生活消費等方面提供風險保障的保險產品。第三，《分類指引》產品部分在范圍上與《統計制度》銜接。第四，《分類指引》產品部分在形式上與《統計制度》對應?！斗诸愔敢访鞔_綠色保險的產品分類，其所附《綠色保險產品分類表》包括一級目錄、二級目錄、三級目錄和四級目錄，依次對應領域(場景)、保險類別、細分保險類別、示例產品。

據了解，《分類指引》以客戶為中心發展理念在綠色保險工作上的集中體現，從綠色保險產品與客戶需求相適配的角度出發，共梳理形成10類服務領域(場景)，以16類保險產品類別與之相對應，涉及69種細分保險產品類別，并例舉了150余款保險產品?！斗诸愔敢芬?ldquo;既見樹木，又見森林”的方式對綠色保險產品進行了全景展現，通過由宏觀到微觀層層細化的目錄呈現形式，便于客戶比較全面深入地了解綠色保險產品，助力化解供求雙方的信息不對稱。

采用“定量”+“定性”明確綠色投資標準

除綠色保險產品外，《分類指引》的第四章明確保險資金綠色投資的定義、分類和工作建議。根據《分類指引》，保險資金綠色投資分類按照保險資金投向資產范圍確定，包括股票、債券、公墓基金、私募股權基金、組合類保險資管產品、直接股權投資、債權投資計劃、股權投資計劃、信托計劃、資產證券化產品、不動產等其他產品。

據介紹，《分類指引》充分考慮了當前國內綠色投資領域信息披露體系尚不健全、除債券投資外其他投資品類也缺乏普遍認可的判定標準的客觀情況，充分參考和借鑒已有相關分類標準和行業機構既有實踐，采用“定量”+“定性”方法明確了除存款外的保險資金運用涉及各類投資品種的綠色投資標準，既能在債券投資等綠色投資發展相對成熟的投資品類與現行業務實踐有效對接，又能在其他相對缺乏綠色投資工作基礎的投資品類內為行業機構提供開展綠色投資分類的基本思路和方法，為各機構全面準確衡量自身綠色投資工作開展情況提供方法論支撐和標尺參考。

綠色投資的識別和統計工作是重要的行業基礎性工作，也是行業機構深入開展綠色投資能力建設的重要前置前提，行業機構可以參考運用《分類指引》中的有關方法論體系，通過逐步建立綠色投資股票池、綠色債券投資池、綠色基金產品庫等形式進一步提升對綠色投資管理的精細化水平，推動行業服務國民經濟綠色轉型的水平更好提升。

助力保險公司提升綠色運營能力

在《分類指引》的第五章明確了保險公司綠色運營的定義、分類和工作建議。

平安集團副總經理黃寶新表示，《分類指引》項目組經過前期密集的調研和討論，綜合研判認為，為了更好地體現保險行業對于綠色發展的深入再思考，從自身角度出發，比較創新性和前瞻性地納入了綠色運營部分。

他指出，我們常規理解的保險行業的綠色金融業務主要從負債和資產兩端出發，包含綠色保險產品和險資綠色投資，實際上，保險公司自身的環境績效管理也是“雙碳”工作閉環中不可或缺的重要組成。通常認為，金融機構的碳排放中90%乃至95%以上源自業務端，但是自身的碳排放卻是最容易把握的，也是貫徹落實原銀保監會《銀行業保險業綠色金融指引》、踐行綠色發展理念的第一步，可以突出體現保險行業的綠色貢獻和綠色價值。由此《綠色保險分類指引》從業務到運營，全面、立體、多維度地構建起保險公司綠色發展的圖景。

他介紹道，《綠色保險指引》中綠色運營部分主要分為三塊內容，分別是職場類、硬件設施類和因公出行類。保險公司可以按照這三個類別分別對日常運營行為進行分類，對照《保險公司綠色運營分類表》建立數據收集與核算體系。以試點的形式，先在總部層面逐步完善能耗指標的數據收集統計體系，提升線上化、數字化水平，推動綠色采購，加強綠色出行管理，待條件成熟后循序漸進推動分支機構參與，實現全公司的綠色運營管理能力提升。

黃寶新強調，保險公司的運營碳排放管理能力會隨著綠色運營能力得到同步提升。同時指出，在自身碳減排路徑方面，可優先通過職場、建筑和數據中心節能等形式做好內部減排工作，再尋求外部購買綠電等方式輔助減排，同時通過控制差旅或新能源替代減少因公出行產生的碳排放。保險公司在日常綠色運營中需要制定切實可行的規劃。參考《保險公司綠色運營分類表》，定期披露或報送相關績效指標并持續追蹤指標數據，完成年度間的碳排放趨勢總結，并據此優化提升日常綠色運營。通過以上舉措，保險公司可以更好地提升綠色運營能力，對外展現保險行業的使命擔當，樹立踐行綠色發展的品牌形象。

發揮再保險作用 支持綠色保險發展

中再集團副總裁朱曉云指出，《分類指引》的發布對綠色保險產品創新有重大的指導意義，我國再保險行業將發揮豐富的技術數據優勢、領先的全球化優勢，深入推進直再融合，與直保公司全面協同合作，積極支持綠色保險發展。

一是再保險支持行業產品創新、推進供給側結構性改革。根據綠色產業需要與風險特征，再保險公司積極推進前沿風險研究和產品開發，一方面拓展可保邊界，在全新領域合作推出綠色保險產品，如近年來再保公司支持直保公司落地了多款碳匯保險，支持碳市場發展。另一方面將傳統財產保險產品升級為綠色產業專屬保險產品，例如升級傳統的財產一切險等產品，聯合直保公司推出行業首款電化學儲能專屬保險產品。

二是再保險為行業提供強有力的承保能力支撐。綠色保險為清潔能源等項目提供風險保障，領域新、投資大、風險高，分保需求旺盛，亟需再保險業提供可靠支持。再保險行業能夠通過合約、臨分等傳統再保方式，以及創新的保險連接證券產品，助力行業提升風險保障能力。例如，中國核保險共同體2022年為境內全部近萬億涉核財產提供全方位保險保障。

三是再保險助力行業風險技術升級、構建精準定價能力。再保險公司持續研發巨災模型、風險地圖、風險定價模型等多種工具，梳理總結全市場的綠色保險承保理賠案例，讓綠色產業、綠色標的所面臨的風險“看得清、算得準”，支持直保公司更好地管控風險。例如我國再保險公司創新開發新能源車保險定價風控大模型，支持新能源車險高質量發展;自主研發符合中國實際的地震、臺風、洪水巨災模型，不斷豐富中國巨災模型譜系，助力應對氣候變化風險。

四是再保險積極推進風險減量管理服務落地。再保險公司與綠色產業端廣泛合作，構建綠色產業生態圈，聯合第三方專業機構提供風險預警、安全認證等高質量服務，建設數字化平臺輔助決策，升級經營模式與服務模式，推進風險減量服務在綠色保險領域發揮作用，為綠色產業打造一站式、綜合性風險解決方案。