房貸利率下調，大“利好”

周末，新聞很多。但是都過于敏感，所以文章就不提供詳細數據，也不做過多的評論。文章標題也不能過分激進。

首先，4月份社融數據公布了，降低比較嚴重。無論是居民貸款，還是企業貸款都出現比較多的下滑。

另外，居民存款也出現了下降。這種雙降的含義是，居民消費減少、企業擴張減少、居民存款消耗較多。

其次，央行宣布下調首套房利率，下限是比LPR利率低20個pb。以4月份5年期貸款LPR報價4.6%計算，首套房利率可以降低到4.4%。

因為社融數據顯示，居民貸款減少，其中主要是房地產貸款下降較多，降低利率為了刺激購房。

除了降低利率外，此前全國30多個城市對樓市限購限售進行了不同程度松綁。據說，無錫甚至鼓勵在校大學生買房以刺激樓市。

信心不足是主因

導致4月份貸款量大幅減少的主要因素是疫情防控，疊加戰爭對大宗物資的影響。

從數據看，2020年的疫情并未影響貸款需求，因為當時人們對疫情的認知仍然屬于“黑天鵝”，認為其影響是短暫的。

而到了2022年4月，隨著上海爆發疫情，全國封控升級，大家對疫情的感覺已經疲憊，不知道何時才能結束。

4月金融數據較差，一方面反映了防控影響人的流動和物的流動，降低了生產和消費，另一方面，主要反映的是“信心不足”。

何時疫情結束？是不是今天清零了，明天又有了？是不是剛開工，又要居家了？是不是出差一趟，被滯留外地？......

各種不確定性，讓人們失去了發展經濟的信心，也失去了消費的信心。

現在除了通過降低利率，提供政策利好外，應該想辦法盡快復工復產，拆除一切阻礙人的流動，物流的障礙，否則信心很難恢復。

而信心無法恢復，將導致政策的利好無法起到應有效果。這就像是一個植物人，用電擊刺激心臟，也沒法復蘇，除非他自己建立復蘇的信心。

其他的話不便多言，大家留言的時候，也要保持克制。

再說樓市松綁和貸款利率下調后的影響。

從4月貸款數據看，居民住房貸款減少，存款也在減少。這說明，很多人因為疫情防控，把存款都消耗掉了。

再結合一季度，樓市銷售狀況，下跌45%。這說明樓市松綁之下，買房的需求仍未恢復。

造成這種因素是多方面的：

1、房價仍然過高。暫且不說一線城市，均價8萬，10萬，15萬，房價世界第一。二線的核心區域也6萬，8萬一平了。

這種高房價，已經非剛需群體能夠買得起的。我并不知道房價何時下跌，只知道如此高的價格，真的沒法買。

你無論如何計算房價收入比，租售比，以及利息，你都沒法下手買房。

2、居民杠桿率已經非常高，超過62%。也就是說，能貸款的人已經都貸款了，無論是買房，買車，還是信用卡。

在收入無法大幅提高，就業壓力巨大的條件下，想要拿出資金買房，敢于背上杠桿的人，比例也在下降了。

3、庫存量越來越高。很多城市的郊區，大面積的庫存，甚至非郊區也有大量的二手房、空置房，法拍房數量持續攀升。

這些巨大的庫存，也不利于房地產復蘇。所以，當前樓市，無論新房，二手房都是有價無市。

這個“價”何時發生變化，我不知道。我只知道，房價很貴，買房不劃算。

現在開發商集體遇到了資金問題。

如果房地產在多重利好刺激下，仍然無法涌現大量交易，后面怎么辦？

這誰也不知道。而房地產又牽扯到建筑、家電、家居等幾十個行業，幾億人就業。

一句話，反正是看不懂。

但是并非一切都如此悲觀。只要疫情控制住，恢復消費和人的流動，經濟就可以迅速復蘇。

因為我周末去商場看，吃飯、購物的人仍然非常多，消費欲望仍在。

隨著更好的疫苗上市，更科學的防控措施調整，相信經濟仍然會復蘇。

同時，俄烏戰爭也不可能一直打下去，戰爭結束，大宗物資降價也是必然的。

美國嚴重通脹，也迫切需要大宗物資降價。

希望總是在絕望中孕育，一切都會好起來的，讓我們一起期待。

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