28億存款質押案后 還有8億被扣？渤海銀行涉事員工已失聯 材料印鑒涉嫌偽造

近日，渤海銀行28億元存款在企業儲戶不知情的情況下被質押擔保一事持續發酵。

據江蘇省相關部門初步調查發現，這些辦理貸款擔保質押業務材料上的印鑒都涉嫌偽造，進一步的事實，有待相關部門的核實與披露。

據知情人士透露，渤海銀行南京分行營業部總經理助理管鵬程目前已失聯。管鵬程個人電話及公司座機電話均未能接通。

目前，涉事雙方均稱已向警方報案，但案件尚未有最新進展。外界認為，若渤海銀行確實存在濟民可信所述情形，則該銀行或涉嫌挪用資金罪或違法發放貸款罪。

儲戶8億存款再被劃扣？

今年8月，江西知名藥企濟民可信集團(下稱濟民可信)意外發現，其下屬兩家子公司山禾藥業與恒生制藥存入渤海銀行南京分行的28億元存款在企業不知情的情況下遭到質押，并為第三方公司華業石化提供融資擔保。

另外未被質押的5億元，則是因為8月19日銀行柜臺給山禾藥業法定代表人於江華打電話核實意愿時，被企業明確否認，而未能辦成。

截至目前，由于8月25日華業石化有5億元貸款到期未還，渤海銀行南京分行從濟民可信子公司的存款中強行劃扣4.5億元(另外5000萬元從華業石化賬面余額劃走)，濟民可信另有23億元仍處于質押狀態。

據濟民可信相關人員透露，其在渤海銀行南京分行的存款是該集團用于項目建設的專項費用，而資金的質押則直接導致了該項目的暫停。

據濟民可信消息，事件暴露后，渤海銀行南京分行營業部總經理助理管鵬程登門拜訪，給出了解決方案。令人詫異的是，該負責人竟然建議濟民可信繼續用山禾藥業5億元存款，為華業石化從渤海銀行貸款提供存單質押。他還告誡稱，如果濟民可信不做擔保，華業石化逾期后，銀行還是會拿濟民可信的存單代付。若濟民可信選擇報警，公司28億元存單將全部凍結，存單和錢都拿不走。

此外，濟民可信相關人員向央廣網記者透露，濟民可信在11月下旬，將陸續有三筆存款到期，存款總額為8億元。他們非常擔心在這筆存款在到期的時候，不僅可能取不出來，還可能再次被銀行強行劃扣。

渤海銀行回應：以公告為準

針對該事件，渤海銀行官網于10月24日發布聲明回應。

針對近日有關媒體對渤海銀行南京分行有關報道，分行聲明如下：

在與相關企業日常業務辦理過程中，我分行發現企業間異常行為，已向公安機關報案，依法尋求司法解決。

我們鄭重承諾，將一如既往堅決維護客戶合法權益，保障客戶資金安全，維護金融秩序穩定。

圖片來源：渤海銀行南京分行官網

此外，渤海銀行相關人士在10月26日回應《證券日報》采訪時表示：“目前一切以公告為準?！?/p>

涉事企業“六問”渤海銀行

針對渤海銀行南京分行發布的聲明，濟民可信于10月24日晚間向該行連發“六問”：

一問：犯罪行為正在發生時，為何當時不報警？

8月19日，案發當日濟民可信獲知有人正在銀行柜臺冒充該集團人員辦理存款質押手續時，財務人員致電渤海銀行南京分行要求立刻報警，然而渤海銀行南京分行并沒有履行該職責。8月21日至8月26日，濟民可信多次與渤海銀行南京分行交涉，并表明該集團及子公司從未辦理也從未授權他人辦理存款質押，渤海銀行南京分行在明知質押擔保過程可能存在犯罪行為時，依然沒有報警。多次交涉無果后，濟民可信于9月3日向無錫警方報警。

濟民可信問道，渤海銀行南京分行到底是什么時候報的案？

二問：這是“堅決維護客戶合法權益”的方案？

渤海銀行南京分行在24日發表的聲明中表示：堅決維護客戶合法權益，保障客戶資金安全。

而根據濟民可信提供的錄音材料，8月21日晚，渤海銀行南京分行營業部總經理助理管鵬程在給予濟民可信的所謂“解決方案”中表示，“不，你肯定會笑，說現在出現這種情況，我怎么還能繼續給質押？一旦25號他續不上，您這邊一旦不給他做，還不了了，逾期，我們銀行代付，第一時間，就會拿你們存單，你那邊報警，好，那整個存單28億全部凍結，你存單也拿不走，錢也拿不走?！惫荠i程在表示歉意的同時，也提出，希望能夠允許銀行繼續用山禾藥業5億元存款，為華業石化從渤海銀行貸款提供存單質押。

濟民可信反問：“再讓我集團被騙一次，就是貴行‘一如既往堅決維護客戶合法權益’的方案？”

三問：強行劃扣4.5億元，是保障客戶資金安全？

8月24日，濟民可信向渤海銀行南京分行送達書面通知函，明確告知該行多位負責人：從未將存款轉為紙質存單，也沒有為他人辦理過任何質押業務；要求貴行必須保障我集團存款安全和自由提取，不得進行任何違法劃扣和其他違規違法操作。

濟民可信接著問道，“在明確知曉我集團合法存款權益遭受不法侵害、貴行有關人員涉嫌刑事犯罪的情況下，貴行為何還在8月25日強行劃扣了我集團4.5億元存款？”

四問：渤海銀行南京分行與華業石化究竟是何關系？

8月21日，濟民可信與渤海銀行南京分行正面交涉，該行胡兆鋒、管鵬程兩位負責人帶來了與濟民可信素不相識的另外二人，并介紹此二人為華業石化的負責人。

交涉過程中，華業石化資金部總監董某承認：從未與濟民可信任何人員有過任何接觸，并表示與渤海銀行南京分行早有溝通，還描述了如何在濟民可信不知情的情況下將該集團存款辦理質押的細節。管鵬程還稱，在與華業石化人員同來交涉地點途中，雙方已經商量好如何彌補過錯。

“貴行與華業石化之間是什么關系？是否屬于企業間異常行為？”濟民可信再次發問。

五問：貴行如此操作是在維護金融秩序？

濟民可信提供的錄音顯示，管鵬程承認，“銀行，或多或少一個是從印章上，所以這個你只要達到80%，85%以上就可以通過了，也沒有打到法人(打電話給法人核實)，這個是我們行的一個漏洞。”

濟民可信發出提問，“80%相似度的假公章就能蒙混過關，不聯系企業、不依規定面簽質押合同，就將濟民可信的巨額存款給第三方貸款做質押擔保，這是否符合貴行的規范業務流程？”

六問：貴行出具虛假詢證函目的何在？

濟民可信透露，2021年3月，無錫方盛會計師事務所對集團子公司山禾藥業進行例行調查時，向貴行發出詢證函，在函中“山禾藥業在渤海銀行的7筆存款共計10.1億不存在凍結、擔保或其他使用限制”的內容下，貴行回復“經本行核對，所函證項目與本行記載信息相符”。

而事實上，貴行營業部總經理胡兆鋒8月21日卻向我集團承認：我集團每筆存款存入后的幾天內即遭質押。

“那，貴行出具虛假詢證函目的何在？”濟民可信問道。

貸款方“華業石化”系假央企

另外值得注意的是，此次事件的貸款方華業石化南京有限公司(即“華業石化”)是什么來頭？

天眼查數據顯示，華業石化成立于2019年3月1日，注冊資本為5億元，系江蘇華之業能源發展有限公司(下稱“江蘇華之業”)的全資子公司，后者成立于2021年7月，是中國石油集團的孫公司。

圖片來源：天眼查

然而，中石油官網在今年9月23日曾發布《關于北京華昌置業有限公司未設立下屬企業的聲明》，聲明指出，公司發現不法分子冒用北京華昌置業有限公司的名義虛假注冊了江蘇華之業能源發展有限公司、山東國油華錦石油科技有限公司和國化實業集團(河南)有限公司。

北京華昌置業有限公司鄭重聲明：公司未對外進行任何股權投資和設立下屬企業，并已向公安機關報案進行維權，追究相關當事人的法律責任。

圖片來源：中國石油官網

可見，華業石化是一個十足的假央企。

儲戶資金原計劃用于新冠藥物研發

11月2日，濟民可信集團的相關負責人對紅星資本局透露，按照原來的計劃，在存入渤海銀行南京分行的33億元中，一部分將用于旗下兩家子公司流動資金，另一部分用于研發新冠病毒特異性中和抗體注射液及相關項目建設。

“我們針對這個項目準備了20多億元的資金，然后我們根據這個項目的推進節點對資金進行了安排，差不多到項目建設節點的時候，存款也到期了，可以付出去。”上述人士稱。

據健康時報網9月8日報道，濟民可信集團自主研發的新冠病毒特異性中和抗體注射液(項目代號：JMB-2002)已完成I期臨床試驗。

“我們本來打算在9月底開工建設生物大分子藥物生產基地——可以生產中和抗體，也可以生產別的生物大分子藥物，現在受到影響只能延期。兩家子公司需要的流動資金也是集團統一調配在支持它們的正常運作。”濟民可信的相關人士對紅星資本局說。

（文章來源：21世紀經濟報道）