28億存款無故質押？銀保監會首次發聲！工作組已進駐銀行開展現場調查

針對近期連續兩家企業稱銀行存款在其“不知情”情況下被質押事件，銀保監會回應稱，已進駐銀行開展現場調查。

日前，銀保監會新聞發言人答記者問時表示，近期個別商業銀行與企業客戶因存單質押銀行承兌匯票業務發生糾紛，引發社會廣泛關注，“銀保監會對此高度重視，已第一時間要求相關銀保監局組成工作組，進駐銀行開展現場調查”。

“目前，調查工作正在加緊進行。案件相關方也已向公安機關報案，案件偵辦工作正在開展。”銀保監會方面表示。

據了解，今年10月，一家名為濟民可信的醫藥集團稱，該集團旗下兩家子公司28億元存款在其“不知情”的情況下，被渤海銀行南京分行用于給一家非關聯第三方公司做貸款質押擔保。此事曝光不到一個月后，上市公司科遠智慧于11月15日晚間公告稱，該公司旗下子公司存于浦發銀行南通分行的近3億元定期存款被用作第三方公司開具銀行承兌匯票的質押擔保，但科遠智慧表示“公司對上述所有質押行為毫不知情”。

銀保監會首次回應“企業存款被質押”事件

近期，在江蘇省內兩家股份行分支機構中，先后出現有企業客戶稱其在不知情的情況下存款被質押事件。11月19日，銀保監會新聞發言人答記者問時表示，銀保監會對此高度重視，已第一時間要求相關銀保監局組成工作組，進駐銀行開展現場調查。

據了解，前述事件中，企業存款均被用于為銀行承兌匯票提供質押。對此，銀保監會也指出，銀行承兌匯票業務是商業銀行的重要金融服務業務，在便利企業支付結算、支持實體經濟發展等方面發揮了積極作用。

“但一些商業銀行的票據業務也出現了發展不規范、有章不循、內控失效等問題?！便y保監會方面表示，被商業銀行用于為銀行承兌匯票提供質押為有效防范和控制票據業務風險，促進票據市場規范有序發展，人民銀行、銀保監會強化了票據業務監管制度建設，并不斷加大監管執法力度。

據介紹，近年來，銀保監會先后組織開展了“鞏固治亂象成果促進合規建設”、市場亂象整治“回頭看”、“內控合規管理建設年”等工作，均將票據業務管理作為工作重點，督促商業銀行強化內控建設，加強員工行為管控，強化銀行承兌匯票業務統一授信管理，堅持貿易背景真實性要求，加強質押存單的真實性、合規性及合理性審核，規范票據交易行為，嚴禁機構和員工參與各類票據中介和資金掮客活動。

銀保監會方面進一步要求，各銀行機構要不斷提升內部控制水平，進一步規范銀行承兌匯票業務管理，按照“了解你的客戶”原則，嚴把業務準入標準，既要充分滿足金融消費者的服務需求，又要避免給不法分子留下任何可乘之機，侵害商業銀行及金融消費者合法權益。

兩家企業先后稱對其存款被質押“毫不知情”

據了解，今年10月，一家名為濟民可信的醫藥集團公司，指控渤海銀行南京分行在該集團子公司山禾藥業與恒生制藥“不知情”的情況下挪用其存于該行的28億元存款，用作第三方公司的貸款質押擔保，并表示因貸款方未能及時還款，渤海銀行南京分行已于8月25日將恒生制藥4.5億元存款強行劃扣。

該事件隨即引發輿論軒然大波，同時也引起了銀行業內的高度關注。11月4日，渤海銀行南京分行在接受央視采訪時首次表示，在一年左右的時間里，濟民可信系收取了來源于華業石化系的三倍于該行存款利息的額外收益，有其他信息也顯示“濟民可信對此事是知情的，并非其對外聲稱的單純的存款客戶”。但隨后，濟民可信也兩次重申其“對存款遭質押毫不知情”立場，并對渤海銀行的公開發聲進行回擊。

此前有多位受訪人士認為，此事公司內部有人員勾結作案的可能性更大，而渤海銀行此次除涉及合規問題，還可能有相關人員涉及刑事犯罪。有銀行人士告訴券商中國記者，非關聯方之間的質押擔保業務通常較少見，“但因為銀行的風控系統不會輕易批信用貸款的，大部分都需要有抵質押物，所以不排除有的銀行為了沖規模，會出現這種情況”。

“比方說非陽光貼息就是一些存款人承諾在一定時期內對自己的存款‘不管不問不使用’，資金中介或者銀行或者貸款企業會在此期間給存款人補貼一部分利息，但是如果后面本金出問題，自然就會產生糾紛了。”該人士說。

渤海銀行與濟民可信的糾紛發生不到一個月，上市公司科遠智慧的一份公告再次將這類事件推上風口浪尖。

11月15日晚間，科遠智慧公告稱，該集團旗下子公司科遠投資存于浦發銀行南通分行的3.45億定期存款中，有2.95億元被用作南通瑞豪國際貿易有限公司開具銀行承兌匯票的質押擔保。在該公司被質押的存款中，有一筆4000萬元定期存款已到期，但因貸款方未能按時償債，導致該筆定期存款到期未能及時贖回。

科遠智慧在公告中表示，該公司對上述所有質押行為毫不知情，并已于2021年11月15日向警方及江蘇銀保監局報案。

上述公告發布若干小時后，浦發銀行南京分行有關負責人回應券商中國記者稱，浦發銀行南通分行與南京科遠智慧能源投資公司確有存款等業務關系。為依法保障銀行和客戶方的權益，查明事實真相，浦發銀行南通分行在開展排查的同時，已于11月15日向公安機關進行了刑事報案，并提供了相關業務資料。

對于前述事件，銀保監會新聞發言人在11月19日答記者問時表示，目前，調查工作正在加緊進行。如調查發現銀行存在違規行為，將依法依規嚴肅處罰問責。如調查發現涉嫌違法犯罪行為，將依法移交司法機關處理。案件相關方也已向公安機關報案，案件偵辦工作正在開展。

（文章來源：券商中國）