多家國有大行又被罰！違規幫房企融資、經營貸流入房地產 還有股份行也“踩紅線”

中央一再重申“房住不炒”，多家大行涉房貸款遭罰。

今年以來，相關部門加大了對房地產金融的監管力度，越來越多的銀行在涉房貸款領域的違法違規行為浮出水面。近日，包括農行、中行、工行、交行等國有大行，以及光大、興業和浦發等股份行被銀保監部門處罰。

梳理眾多罰單，券商中國記者發現，各大銀行主要違規事由有兩類：

一是違規幫助房地產企業相關項目融資；

二是違規發放個人貸款后流入房地產，如經營貸和二手房按揭貸款管理不到位等。

涉房貸款違規，多家大行合計被罰1050萬

11月23日，銀保監會官網顯示，農行上海川沙支行、農行湖北荊門分行均因涉房貸款違規被分別處以50萬元和95萬元的罰款。具體來看，農行上海川沙支行存在向未竣工驗收的商業用房違規發放個人商業用房按揭貸款的違規行為；荊門分行存在“貸后管理不慎、個人貸款違規流入房地產領域”和“轉嫁經營成本”“貸款”三查“不盡職”等違規行為。

11月17日，農業銀行成都錦城支行也受到四川銀保監會處罰，違法違規事由為：發放并購貸款變相用于置換土地出讓價款，向項目資本金投入不實的房地產企業發放貸款且貸后管理不盡職導致貸款被挪用，以及以經營性物業貸款置換股東借款形式為房地產開發企業融資，嚴重違反審慎經營規則。這導致該支行被罰款100萬元，一名負責人受到警告及7萬元罰款的處罰。

除此之外，近日中國銀行、工商銀行及交通銀行的多家支行也因涉房貸款違規受到處罰。

對公方面，中行四川分行營業部，因房地產開發貸款項目資本金來源審核和貸款用途管控不盡職，以經營性物業抵押貸款形式向房地產開發企業融資，被處以85萬元罰款，一負責人被警告并罰款。該行成都錦城支行，由于支付審核及貸后管控未盡職，導致貸款被變相用于支付土地契稅，這也導致該行受到30萬元罰款。

同時，在個人按揭貸款方面，中行成都蜀都支行、金牛支行，均因違規向不符合條件個人發放“年齡接力”住房按揭貸款，被分別處以60萬和30萬元罰款。

工商銀行的多家分支機構違規行為主要為違規發放住房按揭貸款、二手房貸款管理不到位等。其中工行沈陽分行、天水分行、漳州兩家支行合計被處以180萬元罰款，14名負責人被警告。交通銀行遼寧分行、山東分行也因個人經營貸流入樓市、二手房貸業務調查核實不到位等行為合計被罰90萬元。

除國有大行外，多家股份行也分別在房地產開發貸、個人按揭貸款違規上“踩紅線”。其中，浦發銀行天津分行和漳州分行、興業銀行濟南分行等均因違規辦理房地產開發項目貸款或按揭貸款業務審查不到位被分別處以50萬、70萬和60萬罰款。光大銀行重慶分行也因貸款資金流入房地產市場等3項違規被罰150萬元。

多家銀行就地產貸款問題發聲

11月19日，央行在第三季度中國貨幣政策執行報告中表示，堅持穩地價、穩房價、穩預期，保持房地產金融政策的連續性、一致性、穩定性，實施好房地產金融審慎管理制度，加大住房租賃金融支持力度，配合相關部門和地方政府共同維護房地產市場的平穩健康發展，維護住房消費者的合法權益(簡稱“房地產兩維護”)。值得注意的是，這也是近三個月來，央行再次重申“房地產兩維護”。

就在央行報告發布的同一天，銀保監會新聞發言人在回答記者提問時也表示，前10個月房地產合理貸款需求得到滿足。10月末，銀行業金融機構房地產貸款同比增長8.2%，整體保持穩定。個人住房貸款中90%以上用于支持首套房，投向住房租賃市場的貸款同比增長61.5%。

對于市場重點關注的房地產金融領域，11月以來已有包括中國銀行、郵儲銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、興業銀行、寧波銀行共7家銀行發聲表態，稱堅持“房住不炒”的總體定位，滿足房地產市場合理的資金需求。

11月22日，招商銀行表示，該行將根據“房住不炒”的總體定位，堅決貫徹執行國家關于房地產行業的相關政策，繼續支持正常合理的房地產融資需求，積極配合相關部門和地方政府共同維護房地產市場的平穩健康發展，維護住房消費者合法權益。

該行同時表示，將密切關注房地產市場結構性變化，區分區域、區分開發商、區分樓盤，做到“因城施策”、“一盤一策”，做好風險防控。根據按揭貸款年度計劃，按照審批時間順序等原則，制定了房貸放款相關規則，在正常時效內有序發放住房貸款。目前，該行住房按揭投放整體平穩有序。而這也是該行針對房地產貸款問題在11月內的第二次發聲。

11月19日，郵儲銀行表示，該行始終堅持“房住不炒”，因地制宜、多策并舉，防范化解房地產金融風險。嚴格名單準入，嚴格落實主體從嚴、區域從嚴、業態從嚴、擔保從嚴、資金監管從嚴“五個從嚴”管理。同時，始終堅持“房住不炒”，嚴格按照借款人住房貸款申請順序及相關要求開展貸款審查審批，并根據是否具備放款條件安排放款。

不過，近期房地產領域的融資政策也有所松動。11月23日，成都市住建局發布4條關于穩定房地產市場的相關措施，具體包括提高房地產審批效率、鼓勵項目加快上市銷售、提高預售資金監管使用效率及協調金融機構加大支持力度。

該通知還指出，考慮到近期房地產行業的資金需求，要求協調金融機構加大支持力度，具體為協調金融機構增加房地產信貸投放額度，加快發放速度，保障房地產企業和剛需購房人群的合理資金需求，給予重點企業開發貸款展期、降息等。

（文章來源：券商中國）