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              銀行信用卡交易風控持續加碼
              
      
               來源：中國經營網   時間：2021-11-30 18:00:11 
        
      
              
	  
      
	  
              
        
              近來銀行信用卡資金用途監管持續趨嚴，11月份又有3家銀行因信用卡透支資金用途違規被地方監管機構處罰。
              隨著監管趨嚴，銀行信用卡透支風險管控也在持續升級。有銀行信用卡業務人士透露，信用卡透支資金用途風控的考核壓力大，單筆信用卡交易的資金用途監測力度持續增強，尤其收單方涉及到房地產相關機構的，即便單筆交易額僅千元，也會要求持卡人提供交易證明等補充資料。
              透支資金用途核查更嚴
              近日又有3家銀行因信用卡透支資金用途不合規或未盡職核查資金用途等問題被地方銀保監局處罰。
              據銀保監會官網公告顯示， 僅6月份以來有30余份信用卡資金用途違規的處罰罰單，涉及銀行近10家，分期業務貸后管理不到位或投資資金用于非消費領域等問題成為監管處罰重災區。
              不少銀行信用卡客戶認為，近來銀行針對信用卡交易的審查愈加嚴格。陳先生向記者透露，日前其刷信用卡支付酒店費用，收款方顯示的是一家房地產開發公司，支付金額3000元左右?！敖灰淄瓿刹痪茫揖徒拥姐y行的電話，要求提交住宿消費證明，否則就會被限制交易?！?/p>
              某股份制銀行信用卡中心業務人士王飛(化名)表示，銀行對資金流向的審查越來越嚴，對每一筆交易的資金用途都要求嚴格檢測管控，尤其交易收單方涉及到房企單位的，一旦發現異常就要進行電話問詢并備案，客戶還要補充消費證明。
              “現在對資金流向管控的績效考核比重加大了，而且監管抽檢督查的頻率和力度也增強，工作壓力比之前大了很多。”王飛透露，今年下半年以來，有不少信用卡客戶因為用卡不規范被降額或限制交易甚至?？??！氨热缢⒖ń灰状嬖诋惓ｎl繁、一人代多人還款、備用金被用于還債等情況都會觸發風控預警?！?/p>
              某銀行信用卡中心市場業務人士表示，資金用途不合規是近來信用卡風控最重要的關注方向，一直以來銀行對商戶POS機刷卡碼、線上支付結算交易等都會進行風險監測，近來這種監測力度和范圍更大。
              “現金分期業務在資金用途的管控上是比較難的，主要是客戶提取現金后，對資金的真實用途很難甄別，實際業務中也確實存在不少辦理現金分期業務的客戶將資金挪用的情況。此前一段時間我們銀行對這類業務重點進行了自查。不過現在很少做能夠提現的現金分期，更多的是不可提現的備用金分期?！鄙鲜鲂庞每ㄊ袌鰳I務人士表示。
              某銀行信用卡客戶劉女士表示，9月初申請了該銀行2萬元備用金，按照合同約定分6期還款，前兩天收到銀行通知要求上傳消費憑證，若11月底前不能提供有效憑證，需要一次性償還剩余的尾款。
              （文章來源：中國經營網）
                    
              
      
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