儲戶28億存款突然“不見了”？銀保監會通報：正在對個別銀行違規事實認定

記者今天(12月7日)從銀保監會相關部門負責人處了解到：對于個別商業銀行第三方存單質押承兌匯票案件，銀保監會前期已第一時間派駐監管工作組開展現場調查和督導，并要求涉事銀行總行同步進駐相關分支機構，對相關票據業務開展全面風險排查。

目前，監管部門正在抓緊進行違規事實認定和證據固化等工作，下一步將依法依規做好行政處罰和涉事機構問責等相關工作，督促機構加快彌補管理缺陷和漏洞，樹立合規經營理念。同時，監管部門將會同相關部門，共同加大對金融行業違法違規問題打擊與糾正力度，維護良好金融秩序，守好老百姓的“錢袋子”。

今年10月和11月，渤海銀行南京分行和浦發銀行南通分行分別與企業客戶因存單質押銀行承兌匯票業務發生糾紛，并分別向公安機關報案，涉及金額超過30億元。

銀保監會：如有違法將移交司法

渤海銀行、浦發銀行相繼出現存款被質押的事件，引發銀保監會關注。

11月19日，銀保監會新聞發言人答記者問時表示，近期，個別商業銀行與企業客戶因存單質押銀行承兌匯票業務發生糾紛，引發社會廣泛關注。銀保監會對此高度重視，已第一時間要求相關銀保監局組成工作組，進駐銀行開展現場調查。

“目前，調查工作正在加緊進行。如調查發現銀行存在違規行為，將依法依規嚴肅處罰問責。如調查發現涉嫌違法犯罪行為，將依法移交司法機關處理。案件相關方也已向公安機關報案，案件偵辦工作正在開展?！便y保監會新聞發言人表示。

10月23日，媒體報道稱無錫濟煜山禾藥業股份有限公司(以下簡稱“山禾藥業”)和其關聯方南京恒生制藥有限公司(以下簡稱“恒生制藥”)在渤海銀行南京分行的33億元“新易存”的存款，在企業不知情的情況下，名下的28億元存款就被用于為另外一家與自己毫無關系的公司——華業石化南京有限公司(以下簡稱“華業石化”)提供票據融資擔保。

10月24日，渤海銀行在官網發布公告回應稱，“在與相關企業日常業務辦理過程中，我分行發現企業間異常行為，已向公安機關報案，依法尋求司法解決。我們鄭重承諾，將一如既往堅決維護客戶合法權益，保障客戶資金安全，維護金融秩序穩定?！?/p>

10月24日當晚，濟民可信就就渤海銀行的公告首次發布《六問渤海銀行南京分行！》稱，“作為儲戶，我集團在8月19日發現存款遭莫名質押后，立刻與渤海銀行南京分行聯系并交涉，表明我方立場，并要求銀行方面切實保障儲戶合法權益、確保儲戶資金安全。幾番交涉無果后，我集團于9月3日向無錫警方報案，目前正等待警方查明事實真相?！?/p>

11月4日，渤海銀行南京分行相關人士首次接受媒體采訪并做出公開說明稱，“在一年左右的時間里，濟民可信系還收取了來源于華業石化系的三倍于我行存款利息的額外收益。我們掌握的其他信息也顯示出：濟民可信對此事是知情的，并非其對外聲稱的單純的存款客戶。”

“這件事暴露出渤海銀行南京分行下轄營業部在人員管理、操作環節方面存在薄弱環節。我們將對此一查到底，也在此向廣大公眾鄭重承諾：如有證據顯示我行人員存在任何違法犯罪行為，我們絕不隱瞞、不掩蓋任何線索，不偏袒、不包庇任何人?！辈澈ｃy行南京分行相關人士同時表示。

企業的28億元存款

在“不知情”下遭質押擔保

濟民可信集團是江西一家現代化大健康產業集團，業務覆蓋醫藥、能源、投資等領域，總部位于南昌。

濟民可信有2家子公司分別叫山禾藥業與恒生制藥，他們在渤海銀行南京分行的總存款數為33億元人民幣。

截至目前，總計有28億元已經在企業不知情的情況下，用于為華業石化的貸款提供質押擔保。

28億存款在暗地里成了質押擔保

28億存款在暗地里成了質押擔保，究竟“?！钡氖鞘裁?？

據悉，2020年11月，山禾藥業的存款被用于給華業石化的票據融資進行質押擔保，渤海銀行南京分行給華業石化開具了半年期承兌匯票，第一筆開票金額為3億元。

山禾藥業與恒生制藥在渤海銀行南京分行的總存款數為33億元人民幣，截至目前，總計有28億元在企業不知情的情況下，用于為華業石化的貸款提供質押擔保。

另外未被質押的5億元，則是因為8月19日銀行柜臺給山禾藥業法定代表人於江華打電話核實意愿時，被企業明確否認，而未能辦成。

電話核實暴露“不知情質押擔?！?/strong>

也正是這次電話核實，讓這筆“不知情質押擔?！睆氐妆┞?。

2021年8月19日，山禾藥業法人代表於江華接到渤海銀行南京分行營業部工作人員來電，電話中，工作人員稱，有人正在柜臺將電子存款轉為紙質存單，并以此為他人貸款辦理質押，并詢問她：“企業是否有辦理存單質押業務的真實意愿？”

因為公司存款從未給第三方辦理過任何擔保、質押。於江華立即向上級公司報了情況。上級公司相關負責人致電渤海銀行南京分行柜臺進行詢問，銀行柜臺人員向該負責人確認，的確有一名女性在辦理5億元存單質押業務。

上述負責人當即聲明，企業從未準許任何人辦理存款質押事宜，并要求銀行立即報警。

而后，山禾藥業和恒生制藥后來曾嘗試支取每一筆存款，均無法支取，經與銀行核實，確認每一筆都已經被質押，共計28億元。

匪夷所思的是，渤海銀行一邊致歉一邊又提出，希望能夠允許銀行繼續用山禾藥業5億元存款，為華業石化從渤海銀行貸款提供存單質押。

更讓人看不懂的是，錄音顯示，渤海銀行南京分行營業部總經理助理管鵬程表示：

“不，你肯定會笑，說現在出現這種情況，我怎么還能繼續給質押？一旦25號他續不上，您這邊一旦不給他做，還不了了，逾期，我們銀行代付，第一時間，就會拿你們存單，你那邊報警，好，那整個存單28億全部凍結，你存單也拿不走，錢也拿不走?！?/strong>

事情敗露也沒能阻止！華業石化未按時歸還貸款，擔保方被劃走4.5億

但事情敗露并沒能阻止質押的繼續，8月20日，恒生制藥存入全部的三筆“新易存”存款共12億元已被質押，不能支取。

山禾藥業和恒生制藥后來曾嘗試支取每一筆存款，均無法支取。

而更“絕望”的是，8月25日，因華業石化未能在還款日償還貸款，渤海銀行南京分行還是強行劃扣了恒生制藥4.5億元存款。

渤海銀行南京分行聲明：“已報警”

對于這么匪夷所思的事情在周末被捅了出來，渤海銀行發布了聲明，針對近日有關媒體對渤海銀行南京分行有關報道，分行聲明如下：

在與相關企業日常業務辦理過程中，我分行發現企業間異常行為，已向公安機關報案，依法尋求司法解決。

我們鄭重承諾，將一如既往堅決維護客戶合法權益，保障客戶資金安全，維護金融秩序穩定。

資料顯示，渤海銀行在香港上市，市值有500多億港元。

濟民可信集團6問渤海銀行南京分行

平白無故好端端存了33億，結果在毫不知情的情況下被銀行用作第三方公司的質押擔保，相信沒人能受得了。

雖然渤海銀行及時給出了回應，但在24日晚間，無錫濟煜山禾藥業母公司濟民可信在其官方微信公開“六問”渤海銀行南京分行。

一問：犯罪行為正在發生時，渤海銀行南京分行為何當時不報警？

濟民可信集團表示，8月19日，案發當日該集團獲知有人正在銀行柜臺冒充其集團人員辦理存款質押手續時，財務人員第一時間致電渤海銀行南京分行要求立刻報警。該行為何當時不報警？

且8月21日至8月26日間，濟民可信集團多次與貴行交涉并正面表明集團及子公司從未辦理也從未授權他人辦理存款質押。在明知質押擔保過程可能存在犯罪行為時，渤海銀行南京分行為何依然不報警？

9月3日，濟民可信集團在多次交涉無果后，向無錫警方報警，而今日凌晨渤海銀行南京分行的聲明中，表示已向公安機關報案，濟民可信集團質問該分行到底是什么時候報的案？

二問：這是“堅決維護客戶合法權益”的方案？

濟民可信集團表示，渤海銀行南京分行的聲明中稱“堅決維護客戶合法權益，保障客戶資金安全”。濟民可信集團公布了8月21日晚渤海銀行南京分行營業部總經理助理管鵬程給予該集團的所謂“解決方案”。

濟民可信集團表示：“再讓我集團被騙一次，就是貴行‘一如即往堅決維護客戶合法權益’的方案？”

三問：強行劃扣4.5億元，是保障客戶資金安全？

濟民可信集團表示，8月24日，該集團正式當面向貴行送達書面通知函，明確告知渤海銀行南京分行多位負責人：從未將存款轉為紙質存單，也沒有為他人辦理過任何質押業務；要求渤海銀行南京分行必須保障集團存款安全和自由提取，不得進行任何違法劃扣和其他違規違法操作。

然而，在明確知曉濟民可信集團合法存款權益遭受不法侵害、渤海銀行南京分行有關人員涉嫌刑事犯罪的情況下，該行為何還在8月25日強行劃扣了濟民可信集團4.5億元存款？

四問：渤海銀行南京分行出具虛假詢證函目的何在？

據悉，2021年3月，無錫方盛會計師事務所對濟民可信集團子公司山禾藥業進行例行調查時，向渤海銀行南京分行發出詢證函，在函中“山禾藥業在渤海銀行的7筆存款共計10.1億不存在凍結、擔?；蚱渌褂孟拗啤钡膬热菹?，該行回復“經本行核對，所函證項目與本行記載信息相符”。

而事實上，該行營業部總經理胡兆鋒8月21日卻向濟民可信集團承認：該集團每筆存款存入后的幾天內即遭質押。該行出具虛假詢證函目的何在？

除了上述問題，濟民可信集團還問道：

渤海銀行南京分行與華業石化究竟是何關系？

該行如此操作是在維護金融秩序？

華業石化背后股東是中石油集團？

這場“不知情擔保”對于這兩家存款企業而言，可謂是天降橫禍。

如今，似乎只剩涉事的被擔保企業華業石化還隱在幕后，揭開層層面紗，華業石化的背后股東竟是中國石油天然氣集團有限公司(簡稱“中國石油集團”)。

公開信息顯示，華業石化成立于2019年3月1日，注冊資本5億元，法定代表人王軍，經營范圍包括危險化學品經營；石油制品、燃料油、潤滑油的銷售等。

啟信寶顯示，華業石化是江蘇華之業能源發展有限公司(以下簡稱“華之業能源”)的全資子公司，而穿透股權后，華之業能源由北京華昌置業有限公司(以下簡稱“華昌置業”)100%持股。

華昌置業也許并不被大眾所熟悉，但站在華昌置業背后的股東，卻是中國石油集團。

成立不足三年，四度變更股權

據每經報道，雖然華業石化與中國石油集團的股權關系屬實，但股權變更歷史卻存在蹊蹺。

梳理華業石化的股權變更歷程，其躋身中國石油集團體系的過程，顯得格外匆忙。

華業石化從2019年3月成立至今不足三年，股權卻歷經四次更替。

華業石化最早的股東應該是江蘇潤港石化有限公司(以下簡稱“潤港石化”)。

2020年6月22日，華業石化發生投資人變更，華龍國業集團有限公司(以下簡稱“華龍國業”)就此入局，而同一時間，華業石化的名稱也由此前的潤港石化南京有限公司變更為現名。

然而，華龍國業的入股可以說是“驚鴻一瞥”，在不到兩個月后的2020年8月17日，華業石化再次發生股權變更，其股東由華龍國業變更為上海芮盈貿易有限公司(以下簡稱“芮盈貿易”)。

但芮盈貿易也沒有在股東的位置上坐滿一年，今年6月4日，芮盈貿易退出華業石化股東席位，東方鴻達(北京)投資有限公司(以下簡稱“東方鴻達”)成為新晉股東。

與華龍國業的入股頗為相似，華業石化的股權東方鴻達也沒拿夠兩個月，今年7月26日，華之業能源成為華業石化持股100%的股東，這一股權結構維持至今。

而華之業能源的入局成了華業石化躋身中國石油集團旗下公司序列的重要一環。

我們仍從股權結構來看，與華業石化相比，華之業能源顯得更為年輕，其股權變更歷程也更為簡潔。

公開信息顯示，華之業能源成立于2021年7月9日，成立之初其股東為華業石化。7月22日，華業石化退出，華昌置業成為新股東。而股權關系顯示，華昌置業為中國石油集團全資子公司。

簡單梳理一下：

7月9日，華業石化還是華之業能源的100%股東；

7月22日，華業石化轉讓華之業能源股權給華昌置業；

7月26日，華之業能源接手華業石化100%股權。

一番股權騰挪之后，“母變子”“子變母”，華業石化搖身一變成了中國石油集團旗下全資孫公司。

如此不難看出，就在最近，華業石化終于穿上了“央企”旗下的“國企”外衣，但這層匆忙穿上的“國企”外衣究竟是真是假？

就在10月21日，據國資委官方認證微信公眾號“國資小新”披露：26家央企通過官網、微信公眾號等多種渠道對外公告了353戶假冒國企名單，央企業正在集體行動打擊假冒國企。

渤海銀行28億擔?！傲_生門”究竟真相如何？

華業石化的“國企”身份是否存疑？

我們將持續關注。

（文章來源：21世紀經濟報道）