蘭州銀行上市充實資本金 科技賦能特色經營穩邁步

2022年伊始，A股市場喜迎銀行新成員——蘭州銀行于2022年1月17日上市。

登陸A股市場后，蘭州銀行發行募集資金扣除發行費用后將全部用于充實本行資本金，進一步提高資本充足水平，增強綜合競爭力，提升股東價值，保持并鞏固其西部城商行領先地位。

自1997年成立以來，蘭州銀行堅持“戰略引領”“業務創新”“科技賦能”等理念深耕經營發展。截至2021年9月末，該行資產總額突破4000億元大關，實現營業收入59.82億元、凈利潤13.15億元，分別同比增長30.75%和134.42%。經測算后，該行2021年全年營收預計將達到7.00%~8.60%的同比增幅，扣除非經常性損益后歸屬于母公司所有者凈利潤則將實現增長79.38%~91.85%，達到15.87億元~16.98億元。

未來五年，蘭州銀行將圍繞創新轉型主題，突出三大中心，強化三大重點，推動五大關鍵，實現經營規模和經營效益雙提升，資產質量和負債結構雙跨越，打造在全國具有一定知名度的特色精品銀行。

經營業績跨越增長

經過多年發展，蘭州銀行已經成為一家具有一定規模、經營穩健、治理規范的區域性城市商業銀行。

招股書顯示，截至2021年9月末，蘭州銀行資產總額已達4007.01億元。2021年1~9月，蘭州銀行實現營業收入59.82億元，較上年同期增加30.75%；歸屬于母公司所有者的凈利潤為12.54億元，較上年同期增加108.86%；扣除非經常性損益后歸屬于母公司所有者的凈利潤為13.15億元，較上年同期增加134.42%，經營業績較上年同期大幅提升。

對于2021年全年業績，蘭州銀行亦在招股書中披露，結合當前市場趨勢及公司實際經營情況，經初步測算，該行預計2021年營業收入為78.15億元~79.32億元，同比增長7.00%~8.60%；預計實現凈利潤約15.77億元~16.87億元，同比增長2.90%~10.05%；預計實現歸屬于母公司所有者凈利潤15.27億元~16.37億元，同比增長2.29%~9.66%；預計實現扣除非經常性損益后歸屬于母公司所有者凈利潤15.87億元~16.98億元，同比增長79.38%~91.85%。

在規模及業績快速發展的同時，蘭州銀行積極推進登陸資本市場目標。業內分析認為，A股發行上市后，蘭州銀行在市場地位和品牌價值等方面均將獲得進一步提升，綜合競爭力亦將進一步增強。

根據英國《銀行家》雜志最新公布的“2021年全球銀行1000強”排名，蘭州銀行位列第324位，比上年提升35位。

蘭州銀行在招股書中披露，未來五年，該行圍繞創新轉型主題，突出金融科技、中小微業務、“三農”業務三大中心，強化結構優化、風險管控、服務提升三大重點，推動上市跨越、精細化管理、人才隊伍建設、企業文化完善、綜合化經營五大關鍵，拓展服務對象，夯實服務平臺，創新服務模式，提升服務質量，實現經營規模和經營效益雙提升，資產質量和負債結構雙跨越，打造在全國具有一定知名度的特色精品銀行。

打造精品普惠銀行

自1997年成立以來，蘭州銀行一直秉承中小企業立行的發展理念。2011年，該行成立服務小微企業的專門機構，加大對中小微業務的資源傾斜，實現業務管理專業化。而今，該行確立了特色精品銀行的愿景，核心就是要成為服務中小微企業的精品銀行。

蘭州銀行普惠金融措施沉穩有效，特色產品亮點紛呈，業務模式不斷創新。該行加強供應鏈金融創新，與人民銀行中征應收賬款融資服務平臺對接，形成產融結合的全流程在線供應鏈融資模式，在甘肅省率先落地“中征平臺”線上融資業務及在全國率先落地全流程線上應收賬款數字證書確權業務；與甘肅省政府部門采購合同融資服務平臺直聯，支持供應商利用政府采購合同進行融資；新推出的“基于人工智能的中小微企業供應鏈融資服務”項目，成功納入人民銀行總行“監管沙盒”，成為甘肅省率先入盒項目。與大型物流公司合作推出“隴商e貸”業務，通過預付款融資、資金存管等專業手段，實現了控制物權、封閉資金流的目的，精準服務倉儲物流產業鏈；區塊鏈債權多級流轉平臺、電子保函系統等創新項目也已進入實質性開發階段。

基于甘肅本土特色，根據企業生長周期規律，蘭州銀行為處于初創、成長、成熟不同階段小微企業建立多層次多元化產品體系，打造“小微e+億”品牌。如開展政銀合作，發放創業擔保貼息貸款，緩解小微企業“融資貴”問題，推出“租金貸”“小微快貸”“稅e通”“醫藥通”“經營e貸”等產品，解決小微企業“融資難”問題。

針對中小微企業貸款時限急、成本高的特點，蘭州銀行簡化合同，優化業務流程，改造貸前調查、貸后管理環節，突出“四大特點”，即申請快捷、手續簡便、放款及時、還款靈活，規?；卣箍蛻?。

在提升效率和服務質量的同時，該行還大力開展減費讓利工作，持續優化支付服務質效，讓銀行服務變得更有溫度。該行進一步加大對小微企業、個體工商戶等市場主體的支持力度，貫徹落實減費讓利各項政策，積極推進各項優惠措施，包括賬戶服務費、對公客戶轉賬費。此外，該行為助力小微企業、個體工商戶逐步復工復產，逐漸恢復元氣、增強企業活力，觸達和覆蓋降費、讓利、優化賬戶服務等措施的客戶共計7萬多，不斷發揮支付結算工作對推動經濟高質量發展的基礎性作用，最終達到銀企雙贏。

在長期堅持和努力下，中小微業務成為蘭州銀行發展的核心力量，該行逐步形成了差異化競爭優勢，樹立了良好的品牌形象，得到了業界和客戶的廣泛認可和贊譽。下一步，蘭州銀行將會持續優化普惠信貸業務流程，強化客戶體驗，創新金融產品，不斷提升服務水平和服務能力，為支持地方中小企業發展做出更大貢獻。

科技提升服務質效

近年來，蘭州銀行的“關鍵詞”是創新和轉型，在信息科技創新方面，蘭州銀行推出了一些在國內城商行領先的產品，如VTM遠程視頻銀行、指靜脈存取款、智能服務機器人、語音存取款等。

在開放金融生態的驅動下，蘭州銀行積極打造金融場景化開放服務平臺，該平臺是蘭州銀行再造客戶服務流程和重塑開放共享的商業模式，打造數字經濟競爭優勢的具體實踐，是金融服務與互聯網多種創新模式的連接器。該平臺聚合存貸匯和中間業務等領域的服務能力和資源，通過API/SDK方式與第三場生態場景平臺快速對接，迅速切入場景，降低銀行服務的對接門檻，積極推進零售業務移動化、情景化升級。實現數字化運營和批量獲客，持續推動互聯網金融業務規模化、生態化發展，為客戶提供個性化、有溫度的金融服務。

截至2021年12月，金融場景化開放服務平臺上線發布產品包括支付、便民繳費、信貸、保險、基金等15款產品，輸出接口服務300多項；接入包括政府部門、餐飲、停車場、供應鏈、民生服務等各類場景和平臺26家，極大提升了該行的營銷獲客能力和零售金融服務水平。

在對公業務領域，蘭州銀行通過科技賦能驅動業務創新，重構交易銀行服務體系，全面升級財資e管平臺。該平臺依托“產品+服務+渠道”的綜合性體系，通過整合銀行傳統對公業務，加入特色需求元素，構成一站式服務，可支持企業ERP、開放銀行等多渠道接入。以“線上化、場景化、平臺化”深度拓展“智慧金融”內涵，為對公客戶提供賬戶管理、支付結算、電子票據、財資管理、在線融資等全方位、一站式的綜合金融服務，實現從“賬戶+支付”到“場景+金融”的交易銀行業務數字化轉型升級。

截至2021年11月底，財資e管平臺為3700多戶對公企業提供金融服務900多項，為36家集團客戶對接銀企直連，為全省12家公共資源交易中心提供招標通服務，累計發生賬務類交易281.7萬筆、31041億元，年度賬務類交易80.6萬筆、7027.97億元，同比2020年度交易量增長46.4%、交易額增長27.8%。

此外，為滿足企業金融服務移動化需求，蘭州銀行為企業客戶量身打造了企業移動金融服務平臺，為企業用戶提供了場景化、智能化、綜合化的“金融+經營”服務模式，涵蓋了金融服務、生活服務、移動辦公、財務管理、人員管理等功能，不僅滿足了企業客戶基礎金融需求，同時還提供了多種場景化、智能化的增值服務。

蘭州銀行積極推動數字化建設，并將數字化運用到中小微服務的方方面面。同時，運用現代科技開展智能化風險評估，建立行內企業信用風險模型，實現系統自動風控管理，提升中小微企業信用風險防控水平。在風控與反欺詐創新方面，該行智能行為風控平臺，實現了對每筆交易的實時動態風險研判。具有反欺詐、反洗錢、交易實時監控等特性，通過采集用戶交易的相關業務信息、行為信息、偏好信息，實時預警和定位各類高風險欺詐事件，動態分析用戶的風險等級并進行精準分層，針對不同風險等級的用戶采用相應的預警及阻斷策略，打造“事前識別、事中防控、事后分析”的智能風控、反欺詐體系，為客戶提供無感知的風險防控服務，打造了覆蓋全場景、各業務環節的智能風險防控體系，助力企業安全、審慎經營，為企業客戶交易及資金安全保駕護航。

（文章來源：中國經營報）