“跨境理財通”試點銀行再擴容 投資者期待新產品新服務

第二批粵港澳大灣區“跨境理財通”試點銀行名單公布。光大銀行廣州分行、華僑永亨銀行(中國)珠海分行、大新銀行(中國)廣州分行、上海銀行深圳分行、廈門國際銀行珠海分行、創興銀行等14家銀行入圍。

目前，“跨境理財通”內地試點銀行擴容至27家、香港地區銀行增至24家。上海銀行、廈門國際銀行作為首批城商行成為試點銀行。人民銀行廣州分行數據顯示，截至2022年1月27日，“跨境理財通”北向通凈流入2.14億元，南向通凈流出1.44億元。

招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼表示，更多銀行獲得粵港澳大灣區跨境財富管理業務資格，有助于相關銀行拓展粵港澳大灣區跨境財富管理業務，為粵港澳大灣區個人投資者提供優質服務。

“從南向通看，部分內地投資者有較強的意愿參與跨境投資，對南向通內地試點銀行則意味著一條新的業務線。”粵開證券研究所副所長羅志恒對記者表示，這將為內地銀行財富管理業務帶來新盈利點。

羅志恒說，第二批試點銀行均為城商行和外資行，應發揮其體型較小、業務相對靈活的優勢，加緊推出業務細則，爭取在今年實現“跨境理財通”業務落地。內地試點銀行可依托自身客戶優勢，做好客戶群分層服務，針對高凈值客戶精準營銷，鼓勵客戶將資金合理配置到“跨境理財通”。

董希淼表示，銀行應提升投研能力，在深入研究了解客戶風險偏好、理財需求的基礎上，構建完善的產品體系，豐富產品供給，滿足粵港澳大灣區個人投資者需求。

北向通方面，華僑永亨銀行(中國)董事兼首席執行官王克表示，粵港澳大灣區是華僑銀行最重要的戰略增長區域之一。此次北向通業務的推出，將在為客戶提供資產配置的同時，找到新的業務突破點。據了解，該行已經準備了數十款基金產品，將在今年2月起售。

中國銀行廣東省分行相關負責人表示，目前在該行“跨境理財通”產品的銷售中，北向通理財產品占比超過80%?！案郯耐顿Y者看好人民幣在購買力、實際利率及匯率前景等方面的發展。”

渣打中國財富管理部投資產品與投資顧問總監閔成表示，從渣打的情況看，南向通開戶總數要高于北向通，但南向通的單筆金額遠低于北向通，且分散在存款和基金；北向通平均單筆匯入金額較高，且購買基金的金額高于南向通。

今年“跨境理財通”還會推出哪些新產品、新服務？

普華永道中國審計總監王娟表示，南向通若要更有吸引力，關鍵是在控制風險的同時，引入內地資本市場缺少的金融工具的品類，以滿足投資者多元化投資及風險對沖的需求。

人民銀行廣州分行相關負責人表示，下一步，將持續跟進研究市場投資需求，在風險可控的前提下，逐步拓展試點業務的廣度和深度。

王娟表示，兩地監管部門一致認為，目前短期內試水的類型主要是存款，以及低風險和非復雜債券及本地認可的基金等理財產品，結構性產品和衍生工具在短期內不會被列入合資格投資產品范圍。開放高風險衍生金融產品或增加出現金融風險的概率；內地合格投資者或尚未做好應對高風險金融工具的充分準備。

閔成透露，為進一步便利北向通開戶，目前渣打正在積極準備向監管申請“香港見證開立內地人民幣II類戶”服務，并已在系統與流程上做好相應準備，期待可以在獲批服務試點后盡快推出該服務。

王娟說，通過“跨境理財通”，內地銀行和外資銀行各展所長、互相協作、取長補短，更好地服務客戶。比如，內地銀行可以向外資銀行學習用戶的精細化管理和運營，外資銀行可以學習內地銀行在數字化服務、用戶體驗等方面的經驗，更好地服務大灣區客戶。

（文章來源：上海證券報）