因疫情暫停還貸 重新還貸后金額會有變化嗎？銀行人員算了筆賬

4月7日深夜，工、農、中、建、交、郵儲六家國有大型商業銀行回應稱，受疫情影響，滿足條件的客戶，可申請房貸延期還款。

這些天，一張昆山某市民“希望銀行能夠暫緩房貸還款期限，或減免半個月房貸”的申請，引起網絡廣泛關注?！耙蛞咔槭欠駪撏七t還房貸”等相關話題不時被討論上熱搜。

今年以來，疫情仍呈點狀多發狀態，多地按揭貸款購房者反映，受疫情影響，收入縮水，還貸壓力加大，寄望銀行允許延期還貸。

4月7日，《每日經濟新聞》記者分別聯系了工商銀行、交通銀行、建設銀行、民生銀行、郵儲銀行、興業銀行、平安銀行等，多家銀行均表示可以延期，并保護客戶征信權益不受影響。不過目前基本上各分行根據各地區疫情情況靈活執行，甚至有的銀行表示一人一策。

對于備受關注的延期付息情況，記者咨詢某國有大行陜西分行副行長，該人士表示，延期不免利息，只是停息處理，不算逾期，也不影響征信。

月供4萬因疫情面臨斷貸

地產中介老王去年10月搖到了上海的一個新盤，在和開發商簽訂購房協議后，不到1個月銀行就放貸了4月2日，老王開始了他的第一個還款月，月供4萬塊。

買房速戰速決本來是一件值得高興的事，誰料疫情突如其來，老王所在的中介門店從3月中旬就開始封閉，之后上海的封控情況越來越嚴，老王已經一個月沒有開單，而且門店因關閉，已經損失了20萬元。

“像平時我的收入稅后至少2萬元/月，店員平均也有1萬元/月。今年本來生意就不好，沒賺到錢，4月更直接停掉，更是不賺反虧?！?/p>

老王不免抱怨，一方面是沒收入、有支出，另一方面是壓在身上的高額房貸，他覺得自己現在活得很吃力。

無奈之下，4月初，老王咨詢了自己的貸款銀行，能否延期償還房貸，但得到的答復是“必須準時還款”。

此時昆山一位市民的遭遇和老王相似。他在網上反映，自己因疫情無法繼續在上海的工作，沒有收入，無法承擔每月5000元左右的房貸，希望中信銀行能夠暫緩房貸還款期限或者能夠減免半個月房貸。但中信銀行回絕了這個要求，并表示目前暫無相關規定。

“這是4月初的時候了，希望現在政策能有松動。”老王說。

2020年已有延期政策

事實上，早在2020年1月新冠疫情剛剛暴發時，銀保監會就發布《關于加強銀行業保險業金融服務配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》，提出對受疫情影響暫時失去收入來源的人群，要在信貸政策上予以適當傾斜，靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延后還款期限。

緊接著，2020年2月1日，中國人民銀行、財政部、銀保監會、證監會、外匯局聯合發布《關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，再次提到完善受疫情影響的社會民生領域的金融服務。對因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人群，金融機構要在信貸政策上予以適當傾斜，靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延后還款期限。

那么2020年初，武漢疫情暴發期間，針對房貸延期具體是如何操作的？

平安銀行武漢分行個貸部門工作人員稱，2020年武漢暴發新冠疫情期間，對于房貸延期，執行方案有好幾種?！耙咔槠陂g，您主動打電話到我們總行，可以幫您去延，但是只能把那一期往后延，并不是所有客戶都能做這個方案的。”

其中一種政策是，比如2月申請延期，受理支行幫助申請延到4月，那么4月就要把2月的、3月的、4月的都還上。也就是說，只是緩了一下，并不是說二三月的就不還了。

“本該還多少就還多少，只是延緩了一段時間去還，本金也不可能有變化?！?/p>

可延期30天-6個月不等

時隔兩年，面對近期越來越高的民意，各家銀行對于房貸延期申請又是如何處理的？

《每日經濟新聞》記者從工商銀行總行了解到，對于因為受疫情影響的個人貸款客戶，給予個人貸款延期還款服務支持，延期還款期間，客戶不列入違約客戶名單，同時對客戶做好征信保護，持續加強客戶服務。

交通銀行官方表示，對于受疫情的上海地區，主動提供延期還本付息等服務。對線上抵押個貸客戶，最高可給予30天的本金歸還寬限期。對受疫情影響、還款能力暫時下降的個人貸款客戶，可按疫情防控期間政策給予一定寬限期及征信紓困支持。

在上海地區，對于參加疫情防控的醫護人員、政府工作人員，確診患者、隔離人員(包括隔離觀察人員)、疑似患者，以及上述人員的配偶等個人貸款客戶提供還款政策支持，酌情給予3個月等還款寬限期。

在吉林地區，對于參加疫情防控的醫護人員、政府工作人員，確診患者、隔離人員(包括隔離觀察人員)、疑似患者，以及上述人員的配偶等個人貸款客戶提供還款政策支持，酌情給予3個月等還款寬限期。

郵儲銀行表示，面對疫情沖擊，部分客戶償還房貸受到影響，延期還款的意愿較為強烈。對因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、參加疫情防控工作人員、疫情防控需要隔離觀察人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的房貸客戶，提供最長6個月的延期還款服務，在疫情防控的關鍵時期支持幫助受困客戶渡過難關。

郵儲銀行在出臺房貸延期還款政策的同時，對于客戶關心的征信問題，嚴格落實征信權益保護政策，明確對因疫情影響還款不便的上述四類房貸客戶，可協助開展疫情相關的征信逾期記錄調整，充分保護客戶的征信權益。

“目前只是收到指示階段，客戶或許可以根據實際情況準備一些申請延期還款的資料，但具體操作流程還要等待詳細安排?！苯ㄔO銀行上海分行一支行信貸經理向《每日經濟新聞》記者表示。

興業銀行上海分行一支行經理也告訴記者，目前政府部門已經下發清單，對于一些受疫情影響較大的行業(如餐飲、酒店、旅游等)，只要符合清單中的門類，市民可以提供相應材料進行申請(延遲還貸)，通過概率比較大。

延期后可能比以前多還？

《每日經濟新聞》記者以客戶身份咨詢民生銀行通州支行個貸部，相關工作人員表示，2020年疫情剛開始時銀行是有這個政策，現在這個政策已經沒有延續了。可以根據客戶實際情況申請，但能否申請到延期尚不確定。

“如果申請到延期，首先征信不會受影響?！?/p>

對于之前的延期具體是如何操作的，該工作人員表示不清楚?！氨热缯f一個人還款有問題了，得根據你的情況設計新的還款方案。”他說，(一段時間)不還也有可能，利息減少也有可能。每個人的情況都不一樣，沒有一個很明確的3個月或6個月不用還的說法。

而民生銀行總行客服則向記者表示，貸款延期問題需要和貸款經辦行去核實。

記者在調查中發現，有銀行調整還款期限后，購房者的最終還款額卻變多了。

建設銀行燕郊支行房貸部門工作人員向記者介紹，建行是對賬單分期做還款額調整，最長6個月，不是把貸款期限延長6個月。

該工作人員進一步解釋，“你貸款期10年，調整后貸款期依然是10年，不是延長到10年6個月，沒有變化。只是接下來你說我現在還不了，接下來6個月內我讓你先少還一點，之后你再把這些給補上?！?/p>

他還補充道，也不是期間不計利息，而是利息該怎么算就怎么算。只是因為疫情，大家壓力大，收入少，客戶就先少還一點，之后有錢了第7個月開始再把這些給補回來。

但該工作人員也坦承，總體來說，一調整，就比正常的還得更多了，“因為你沒正常還款嘛。”

他舉例，原本每月還1萬塊錢，其中5000元是本金，5000元是利息。月供中償還的5000元本金，從此就不計利息了?？蛇@半年內，因申請調整延期，1萬元的月供，只需還1000元，還有9000元沒還，就是4000元的利息和5000元的本金沒還。

銀行拿到計息，但不會做復利，即欠的利息不另計息。從第7、第8、第9個月開始，先把前期欠的利息還上，先不還本金，所有期限里面拖欠的本金部分，放到貸款的最后一期，一次性償還。

但申請少還期間，每月償還1000元能否算作本金，該工作人員明確表示不可以。

“燕郊地區可以受理賬單調整的申請，拿上本人身份證就行，兩個人貸的兩個人的身份證都拿上。”他還補充，別的行如何辦理他不確定，各行要求不一樣。

58安居客房產研究院分院院長張波認為，金融機構有獲利的預期且厭惡風險，房貸作為壞賬率低的貸款項，銀行的把控一向較強，所以金融機構對延遲還房貸的支持力度不會很大，也是意料之中。

“如果出現房貸逾期的情況，銀行依然會通過強制拍賣等方式收回貸款，其有這個權利?！睆埐ū硎尽?/p>

他也指出，上海因疫情影響而無法正常還貸的情況會增多，所以希望各銀行能夠盡快落實上級指示，給予相關人群切實的支持；也希望銀行正視購房者面臨的實際困難，因城施策地給予政策執行空間。

從《每日經濟新聞》記者目前多方了解的信息來看，對于房貸償還延期，各銀行、各地區、不同時期執行的方案均有差異。

（文章來源：每日經濟新聞）