增速迅猛！兩家大行這一貸款余額突破3萬億 5家銀行增速超10% 時訊

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隨著一季度報告披露完畢，上市銀行綠色金融的發展情況也展現出來，其綠色信貸、綠色債券、綠色服務體系等在一季度展現較為明顯的變化。不少銀行綠色貸款規模的季度環比增速呈現兩位數增長，增速甚至超過20%。在規模方面，綠色貸款也實現突破，其中，兩家國有大行突破3萬億元。

在“雙碳”背景下，綠色金融已是當前增量較為明顯的信貸投放領域之一，成為商業銀行頗具發展潛力的增量業務。

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5家上市銀行綠色貸款增速超過10%

上市銀行2023年一季報顯示，在披露綠色貸款相關數據的銀行中，有5家銀行3月末的綠色貸款較上年末的增速超過10%，其中農業銀行的一季度的增速超兩成。

具體看，在國有大行中，截至3月末，農業銀行和建設銀行的綠色信貸業務余額均突破了3萬億元，分別達到了3.30萬億元和3.23萬億元，分別較上年末增長22%和17.45%。此外，郵儲銀行3月末的綠色貸款余額5383.08億元，較上年末增長8.41%。

在股份行中，浦發銀行3月末的公司綠色信貸余額達4802億元，較上年末增加531億元，其中長三角區域綠色信貸余額1919億元，占公司綠色信貸余額的40%。累計發放碳減排貸款340.03億元，帶動的碳減排量為809.21萬噸二氧化碳當量。

在城商行中，北京銀行3月末的綠色貸款余額1255.63億元，較年初增長13.83%；杭州銀行綠色貸款余額603.91億元，較上年末增長11.83%，較2022年一季度末同比增長27.84%。

在農商行中，滬農商行3月末的公司綠色信貸余額3482.12億元，較上年末增長10.66%。

整體看，一季度的綠色信貸的貸款增速高于其它貸款增速。央行數據顯示，2023年一季度末，本外幣綠色貸款余額24.99萬億元，同比增長38.3%，高于各項貸款增速27.2個百分點，比年初增加3.39萬億元。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為9.19和7.47萬億元，合計占綠色貸款的66.7%。

分用途看，基礎設施綠色升級產業、清潔能源產業和節能環保產業貸款余額分別為11.09、6.26和3.56萬億元，同比分別增長34.2%、32.1%和53.7%。分行業看，電力、熱力、燃氣及水生產和供應業綠色貸款余額6.01萬億元，同比增長24.8%，比年初增加5121億元；交通運輸、倉儲和郵政業綠色貸款余額4.84萬億元，同比增長11.1%，比年初增加3113億元。

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綠色金融服務體系不斷完善

一季報中，不少上市銀行披露了綠色金融相關規劃和成績。

郵儲銀行是國內首家簽署聯合國《可持續藍色經濟金融倡議》的國有大型商業銀行。一季報顯示，該行印發了2023年碳達峰碳中和暨綠色金融工作要點，明確年度工作目標和重點任務。該行不斷探索金融支持綠色低碳發展模式，推出“綠色票據+數字人民幣”創新貼現產品“綠色G貼”，為綠色低碳企業提供特色化票據服務。累計成立碳中和支行、綠色支行和綠色金融中心等綠色金融機構24家。

除了綠色貸款，建設銀行還構建多元化綠色金融服務體系。數據顯示，一季末該行持有人民幣綠色債券余額較上年末增長8%，外幣綠色債券余額增長23%。此外，一季度，該行承銷境內外綠色及可持續發展債券13期，承銷規模119億元，發行100億元境內綠色金融債券。

浦發銀行一季度共承銷綠色債務融資工具合計12.8億元，其中承銷綠色資產支持票據3單，承銷規模為10.3億元。

上海農商行在一季度中表示，該行提升綠色金融服務能級，制定《分布式光伏貸專項服務方案》，健全綠色FPA體系，加大綠色信貸投放支持，持續豐富綠色金融內涵和業務產品體系，全力服務社會綠色低碳轉型。

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一季度商業銀行綠色金融實踐再擴容

今年以來，商業銀行在綠色金融的實踐上，實現了綠色貸款，以及債券投資、承銷、發行等方面的創新和擴容。

1月初，國家開發銀行印發《國家開發銀行支持交通領域綠色低碳發展工作方案》，提出通過大額、長期穩定融資，分階段、有重點、可持續推動重點項目實施，有序支持交通領域碳減排。

1月中旬，工商銀行成功發行全球多幣種“碳中和”境外綠債。據悉，該債券在香港、新加坡和迪拜三地交易所同時上市，涵蓋美元、離岸人民幣和澳大利亞元三個幣種、四只債券。募集資金聚焦低碳領域，專項用于綠色交通和可再生能源等具有顯著碳減排效果領域的綠色項目。

1月18日，金融街控股股份有限公司在深交所發行金融街中心（碳中和）綠色資產支持專項計劃，發行規模85億元，產品期限18年，作為該項目的托管銀行及監管銀行，北京銀行參與認購34億元。

2月15日，興業銀行作為主承銷商，成功落地無錫華光環保能源集團股份有限公司2023年度第四期超短期融資券（轉型/碳資產），該筆債券是全國首單碳資產轉型債券。轉型債券是指為支持適應環境改善和應對氣候變化，募集資金專項用于低碳轉型領域的債務融資工具。該筆債券通過票面利率掛鉤碳資產收益率的結構設計，既實現了企業對存量碳資產的盤活，又滿足了轉型項目較低成本融資需求，為企業低碳轉型發展拓展了融資渠道。

2月2日，星展中國宣布，已獲選納入中國人民銀行碳減排支持工具金融機構的范圍。

3月1日，國家開發銀行在上海清算所面向全球投資人成功發行150億元3年期“長江大保護及綠色發展”專題“債券通”綠色金融債券。

在被納入央行碳減排支持工具金融機構范圍內后，今年以來不少地方法人銀行落地首單相關業務，例如，湖南落地全省首筆地方法人銀行碳減排貸款。

綠色債券的發行也實現突破式發展。

遠東資信報告顯示，一級市場方面，3月綠色債券發行量大增，同比增長70.27%，發行規?？傆?594.44億元，其中綠色金融債發力明顯，共有14只綠色金融債發行，規模共計983億元，創下了近3年來單月綠色金融債發行規模最高的紀錄。

從發行人看，其中不僅有中國進出口銀行、國家開發銀行等政策性銀行，也有浙江溫嶺農村商業銀行、柳州銀行等地方商業銀行。

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綠色金融政策不斷更新

在綠色債券大幅發展的節奏下，相關政策也在修訂，以適應綠色債券業務的實踐需求。

3月14日，上交所發布了《公司債券發行上市審核規則適用指引第2號——特定品種公司債券》，對2022年版本進行了修訂。

修訂內容體現在以下三個方面：一是調升綠色公司債券募集資金用于綠色項目的比例，將募集資金用途要求中用于綠色項目的募集資金比例下限由70%提升為100%；二是明確綠色項目認定范圍；三是新增項目評估與遴選流程披露要求。

此外，綠色金融基礎標準也在更新中。3月16日，國家發改委就《綠色產業指導目錄（2023年版）》（以下簡稱《2023版目錄》）公開征求意見，以適應綠色發展新階段。

該《2023版目錄》是在《綠色產業指導目錄（2019年版）》基礎上，為更好適應綠色發展新形勢、新任務、新要求而進行的更新修訂。

信息顯示，《2023版目錄》一方面調整了綠色產業目錄的分類結構，使其與我國現階段綠色發展思路保持高度一致；另一方面對具體綠色細分行業進行了部分更新與調整，如降碳特色更加鮮明、基礎設施綠色升級內容進一步擴充與完善、農業農村綠色發展重視程度提升、生態保護修復相關產業進一步豐富、綠色技術裝備動態更新完善、信息化智能化手段將發揮更大作用、進一步壯大綠色服務行業的發展。