招聯消費金融凈利潤增速超八成 業績風險引發議論

進入3月財報季后，持牌消費金融機構的業績也陸續披露。3月13日，北京商報記者注意到，伴隨著近期大股東中國聯通發布財報，招聯消費金融有限公司(以下簡稱“招聯消費金融”)2021年業績表現也隨之出爐。

從財務數據來看，招聯消費金融實現了凈利潤同比增長80.6%。不過，業績高速發展的過程中，招聯消費金融早年發展過程中的風險問題也引起廣泛討論。

凈利潤同比增長超80%

首家消費金融機構2021年業績出爐。根據中國聯通披露的數據，2021年全年招聯消費金融營業收入159.33億元，同比增長24.3%;凈利潤30.63億元，同比增長80.6%。

從資產規模來看，截至2021年12月31日，招聯消費金融總資產1496.98億元，較2020年末的1083.11億元增長38.2%;負債合計1356.61億元，較2020年末的972.84億元同比增長39.4%。

北京商報記者進一步對比消費金融行業往年營收情況發現，在2019、2020年，招聯消費金融凈利潤增速遠不及2021年。數據顯示，2018年至2020年三年間，招聯消費金融營業收入分別為69.56億元、107.4億元和128.16億元，其中，2019年、2020年同比增速分別為54.4%和19.33%;凈利潤分別為12.53億元、14.66億元和16.68億元，2019年、2020年同比增速分別為17%和13.78%。

針對招聯消費金融2021年業績表現，零壹研究院院長于百程分析認為，招聯消費金融在2021年繼續擴張式發展，并實現了一份不錯的業績表現。從財務結果上看，招聯消費金融營收增速低于資產規模增速，原因可能是行業規范背景下產品利率的降低。而凈利潤增速遠快于營收，可能是在成本控制、壞賬控制等方面比較有效。

招聯消費金融方面則回應北京商報記者稱，公司業績穩健增長的主要原因在于2021年國民經濟持續恢復，居民消費意愿和消費能力進一步恢復性增長，助推了消費金融行業回暖。招聯消費金融持續進行風險管控和精細化管理，提升用戶服務，實現穩健發展。

值得一提的是，除了業績表現不俗外，招聯消費金融在2021年動作頻頻，首先是2021年3月，招聯消費金融另一股東招商銀行宣布啟動招聯消費金融上市研究工作，引起廣泛關注;隨后公司在2021年7月發生股權變更，中國聯通和招商銀行持股比例均為50%，上市進程也再進一步;接著在2021年10月完成新一輪增資，成為業內首家注冊資本達到百億元的公司。

此外，招聯消費金融還在2021年共計發行了5期金融債，發行規模合計85億元。2021年9月，招聯消費金融還獲批發行不超過22億元的二級資本債。

開年領290萬元罰單

而2022年開年，與招聯消費金融相關的另一個重要消息來自于監管的一紙罰單。2月8日，招聯消費金融因營銷宣傳存在誤導、催收行為不當等八項違法違規行為，被銀保監會罰款290萬元，成為2022年首家被罰的消費金融機構。

具體來看，招聯消費金融違法行為包括：營銷宣傳存在夸大、誤導;收取平臺服務費質價不符;產品定價管理不審慎;對合作商戶風險管理不到位;未報告聯合貸款表外風險敞口;催收行為不當;消費者權益保護審計工作不規范;消費投訴管理工作不到位。作出處罰決定的日期為1月25日。

另一方面，北京商報記者注意到，3月9日，深圳銀保監局公布了關于2021年下半年銀行業消費投訴情況的通報。2021年下半年，在業務范圍覆蓋全國的在深中資總部銀行機構投訴情況中，招聯消費金融的投訴量達1603件，其中1600件來源于其主營的貸款業務。

對于罰單整改情況、上市進度以及后續業務規劃等問題，北京商報記者也向招聯消費金融方面進行了解，招聯消費金融方面僅指出，公司在現場檢查過程中即立查立改，制定整改計劃和具體措施，并持續加強整改力度，建立消保工作長效機制，已按監管要求完成全部整改工作。公司將通過精細化運營助力長效增長，為更多用戶帶去高效、方便的消費金融服務體驗。

“頭部機構業績飛速發展，也表明消費金融行業仍有機遇。消費金融的核心業務是信貸，圍繞這一業務做好合規工作也是消費金融機構的職責所在。除了追求經營利潤外，機構也要在合規警戒線內，充分尊重金融消費者，避免發展‘失速跑偏’。”易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮如是說道。

(北京商報記者 岳品瑜 廖蒙)