暑期旅游市場升溫出行保險成難題 交通險投保條款需細看

隨著暑期到來，避暑游、親子游等再度成為熱門話題。在做好出行計劃的同時，部分消費者也選擇將保險產品列入隨行清單。“相較于平日，假日出行期間面臨的潛在風險往往更多。”業內人士指出，目前旅游意外險等產品保費較低，同時很多險種都能夠在線投保，且理賠服務較為便捷，建議暑期出行的消費者可以提前做好保險規劃。那么，目前哪些保險產品可對暑期出行的風險予以保障?在投保時又有哪些問題需要留意?

旅游險 保險期間應覆蓋旅游時間

在外出旅游期間，自身風險水平會短時間增高。對此，業內人士建議消費者，可通過購買旅游意外保險來為自身和家庭提供風險保障。

旅游意外保險是指被保險人在旅游過程中，因遭受非本意的、外來的、突然發生的意外事故，致使死亡、傷殘、醫療費用支出或住院治療時，保險公司按照保險合同的約定承擔賠償保險金責任的保險。其具有短期性的特點，同時保障范圍選擇靈活。

通過提前做好出行的保險規劃，消費者可以通過充分比較，選擇適合自身需求的保險產品，避免倉促購買。具體來看，可根據自身需求，合理選擇具體險種、保險期間、保障范圍等，并確認投保人、被保險人、受益人、保險金額、繳費方式等重要內容。同時仔細閱讀保險條款，著重了解條款中“意外傷害”等重要詞語的涵義，以及責任免除等可能對保險理賠產生重要影響的條文，對所購保險做到心中有數。

需要留意的是，旅游意外保險一般按天計算，建議消費者購買旅游意外保險的期間不少于旅游時間，甚至略長于旅游時間，以免在旅游行程發生變化的情況下，因保險到期而失去保險保障。

此外，如果在旅行過程中發生保險事故，應第一時間通知保險公司，并立即留存現場證據，開具相關證明，便于進行保險理賠，降低爭議發生概率。

交通險 仔細查看條款按需投保

暑假出行，乘坐的公共交通工具往往較為多樣。對此，綜合交通意外險值得留意。綜合交通意外險可保障乘坐客運民航班機、客運輪船、軌道交通車輛、客運機動車、私家車等意外，以及意外傷害醫療費用，最高保額為1000萬元。

同時，節假日期間航班延誤多發，消費者如搭乘飛機旅行時，可附加投保航班延誤保險(以下簡稱“航延險”)。需要留意的是，大多航延險都會在合同條款中約定一個延誤時長，延誤時間需達到條件才可申請理賠，而不是一旦發生延誤即可申請理賠。其次，目前航延險的保險責任中，針對延誤通常會區分“起飛延誤”和“到達延誤”，也有兩者都涵蓋的，若不仔細閱讀保障內容易被忽略。

由于消費者多在網上訂購機票時同時選購航延險，業內人士提醒，在選購時切勿盲目勾選“已閱讀條款”，一定要仔細查看條款，理解實際的保障內容，或者直接聯系保險公司客服提前咨詢保障內容，避免購買與自己真實需求不符的產品。

除公共交通外，暑假期間，自駕出行也成為主流選擇。如果選擇自駕游，消費者該留意哪些問題?對此，業內人士提醒，在自駕游出行前需要留意自己的車險是否還在有效期內，“脫保”超過一定期限后可能會有風險，發生事故不能賠償。如果發現保險將要到期，需提前購買保險，避免在旅行的過程中失去保障。

此外，無論是選擇私家車還是租車出行，都應對車險保單進行確認，是否含有緊急拖車、路邊快修、緊急換胎等服務，避免放大意外處理的成本。

隔離險 明確保障責任和范圍

另一方面，在疫情防控常態化的背景下，“隔離險”也受到部分有出行計劃的消費者的關注。

對此，相關人士建議消費者，購買“隔離險”前需先了解保障責任和免責條款，即“保什么”和“不保什么”。例如，部分“隔離險”的責任免除條款中約定，被保險人雖被集中隔離但未自費支付隔離費用的，保險公司不承擔理賠責任。另外投保前已疑似感染或已收到通知要求隔離的、保險合同生效前被保險人所在地區被列為國家公布的中高風險地區等情況均可能屬于責任免除情況。

同時，在投保“隔離險”時，消費者所理解的“隔離”并不一定是保險條款中所界定的“隔離”。例如，消費者普遍認為“居家隔離”屬于“隔離”，但許多“隔離險”條款中約定責任是“集中隔離”;還有部分“集中隔離”是特指疑似患者實行集中隔離監測，且每個患者須處于一個單獨的隔離空間;此外部分“隔離險”只適用于被保險人被認定為密接或處于中高風險地區，同時被當地政府或防疫部門通知要求集中隔離的情況。

上海銀保監局建議消費者，在選購“隔離險”產品時，仔細閱讀保險條款，明確保障責任和范圍，認真判斷是否符合個人實際需求，謹慎投保。（記者 吉雪嬌）